부동산 대출 특례보금자리론과 보금자리론의 비교

 

요즘 같은 고금리 시대에 상환 대출에 대한 필요성이 높아졌다. 정부가 서민들의 경제적 부담을 덜어주기 위해 마련하고 의지를 다진 '특례보금자리론'을 내놓았다. 먼저 핵심을 설명하자면 이 특례보금자리론은 저금리와 고정금리다. 대출 한도가 대폭 확대됐고, 소득 한도도 없어졌다. 특례보금자리론은 한시적으로 운용되는 기간이 23년, 1년에 불과하다.

 

특례보금자리론과 보금자리론의 비교

오늘 특별주택대출 자격을 꼼꼼히 확인하시고, 기회가 되신다면 이용해 주세요. 우선 특례보금자리론이 얼마나 좋은 것인지 알아보기 위해 기존의 보금자리론을 살펴보고 새롭게 등장한 특례보금자리론도 살펴보도록 하겠습니다.

부동산 대출 특례보금자리론과 보금자리론의 비교

1. 기존 보금자리론이란?

무주택자나 1 주택자 (임시 2 주택 허용)에게 대출일로부터 만기까지 안정적인 고정금리를 제공하는 주택담보대출이다. 서민금융안정을 위한 정책상품이라고 볼 수 있다. 보금자리론은 서민 주거안정을 위해 지원되는 만큼 대상에 따라 대출한도와 조건이 달라진다. 제품 종류가 달라도 목적은 같다. 시중은행 주택담보대출보다 금리가 낮은 것은 서민 주거안정을 위해 지원하기 때문이다. 모든 사람들이 그것을 그렇게 많이 받을 수는 없다.

 

 

2. 기존 보금자리론 대출자격

기본적으로 보금자리론 지원 대상이 되려면 소득 조건과 집값이 조건을 충족해야 한다. 부부합산 연소득은 가구당 7,000만 원 미만이어야 하며, 집값은 6억 원 이하만 가능하다.

 

신혼부부 보금자리론

신혼부부의 경우 위의 보금자리론보다 소득조건이 여유롭다. 신혼 7년 이내의 부부라면 가능합니다. 연소득 7000만 원 이하의 외벌이 신혼부부와 연소득 8500만 원 이하의 맞벌이 신혼부부가 이용할 수 있는 보금자리론이다.

 

다자녀가구 보금자리론

다자녀 가구는 연소득 1억 원 이하 미성년 자녀가 3명 이상이면 보금자리론을 신청할 수 있다. 자녀 1명은 최대 8000만 원, 자녀 2명은 최대 9000만 원이다. 자녀가 3명이면 대출 한도가 높아지고 금리도 높아진다.

 

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생애최초 보금자리론

아직 미혼이고 아이가 없는 사람들을 위한 보금자리론도 있다. 이것은 최초의 주택 구매자 보금자리론이다. 이 상품은 22년 11월 29일부터 시행되고 있습니다. 최대 대출한도는 4억 2000만 원이며 LTV는 최대 80%까지 대출해 준다. 기본 보금자리론은 LTV의 55~70% 수준으로 이 한도가 크게 늘었다. 나머지는 보금자리론 요건과 같다. 즉 보금자리론은 대출을 받으려는 사람(결혼, 미혼, 다자녀 등)의 상황에 따라 대출금액과 한도, 소득요건 등이 다르다.

 

3. 특례보금자리론이란?

일반 안심전환대출, 적격대출, 보금자리론 3가지를 통합하는 것을 말한다. 정부는 이들 3대 대출정책을 보금자리론으로 통합해 '특례보금자리론'으로 운영하기로 했다. 이것은 보금자리론의 가장 업그레이드된 버전입니다.

 

고금리 시대 서민들의 대출 부담을 줄이기 위해 신규 대출, 양도성 대출, 전세보증금 반환 등을 원하는 사람들이 저금리로 대출을 이용할 수 있도록 대출한도와 목표주택 금액을 완화한 금융상품이 특례보금자리론이다.

보금자리론 특별대출은 23년, 1년간 한시적으로 운영되고 있으니 꼼꼼히 살펴보는 것을 추천한다.

 

상품	현행			개편
	우대형 안심전환대출(일반형, 당초계획)	보금자리론	적격대출	특례보금자리론
주택가격	6억원(9억원 잠정)	6억원	9억원	9억원
대출한도	3.6억원(5억원 잠정)	3.6억원	5억원	5억원
소득한도	1억원(없음 잠정)	7천만원	없음	없음
금리	3.8~4.0%	4.25~4.55%	4.55~6.91%	단일금리 산정체계(+ 우대금리 적용)

 

4. 특례보금자리론 장점

기존 보금자리론의 좋은 점들은 이미 알고 있다. 만기가 길고 금리가 낮으며 금리가 고정돼 있다. 보금자리론은 계약만기(최대 50년) 동안 매달 고정금리로 원리금을 상환하는 주택담보대출이다. 최장 50년인데 저금리로 받으려는 분들이 그만큼 많은데 정부가 다해주지 않았다.

기존에는 부부 합산소득 7000만원 이하인 사람만 신청할 수 있었고, 대출을 해준 주택은 시가 6억 원 이하였다. 최대 대출 한도는 3억 6천만 원이었다. 그러나 특례보금자리론에서는 이러한 제한이 모두 없어졌다.

 

 

5. 특례보금자리론 금리

특례보금자리론 금리는 아직 미정이다. 하지만 그것은 확실히 현재 시중은행들의 주택담보대출 금리보다 낮다. 참고로 기존에 6억~9억 원 주택에 적용되던 적격 주택담보대출 금리는 연 4.55~6.91%였다. 우대형 안심전환대출은 연 3.8~4.0%, 보금자리론은 연 4.25~4.55%였다. 정부 예산 확보에 따라 금리가 달라지겠지만 부동산 업계에서는 주택특별대출 금리를 4% 중후반대로 보고 있다.

현재 시중은행의 주택담보대출 상한금리는 7%다. 예를 들어 5억 원을 7%로 빌리면 1년 이자가 3500만 원이고, 특별주택대출로 빌리면 2000만 원에 1500만 원을 아낄 수 있다. 내년 기준금리 인상 전망이 나오고 있다. 이런 상황에서 정부가 정책 목적으로 저금리로 제공하는 특별주택대출은 매우 유용할 것으로 예상된다.

 

마무리

- 앞서 계속 말씀드리지만 특례보금자리론은 일시적 대출 상품입니다. 23년, 1년 동안만 한시적으로 운영되는 제품이다. 고금리 시대에 금리 부담이 컸다면 새 집을 원하는 가족들이 내 집 마련의 기회를 가질 수 있도록 한 특례보금자리론에 주목해 주세요.

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